רשות התחרות נגד הבנקים: חובת שקיפות וניוד פיקדונות
רשות התחרות הכריזה על חמשת הבנקים הגדולים בישראל - הפועלים, לאומי, מזרחי טפחות, דיסקונט והבינלאומי - כ"קבוצת ריכוז" בתחום השירותים הבנקאיים הקמעונאיים. ההחלטה, שפורסמה לאחר הליך בדיקה ושימוע, מאפשרת לממונה על התחרות, עו"ד מיכל כהן, להטיל על הבנקים הוראות מחייבות בתחום הפיקדונות, במטרה לחזק את כוח המיקוח של משקי בית ועסקים קטנים.
ההוראות שנקבעו צפויות להיכנס לתוקף מיידית,במאי 2027. הן כוללות איסור על אפליה בריביות בין לקוחות בעלי מאפיינים דומים, וחובת שקיפות בין הריבית שמפורסמת לציבור לבין הריבית שניתנת בפועל. בנוסף, הבנקים יחויבו לפנות ללקוחות סמוך למועד פירעון או חידוש הפיקדון, להציג להם חלופות רלוונטיות ולאפשר פעולה פשוטה יותר.
החלטת הרשות נוגעת לאחד התחומים הרגישים ביותר לציבור בתקופה של ריבית גבוהה יחסית: הכסף ששוכב בפיקדונות. לפי רשות התחרות, המבנה הריכוזי של המערכת הבנקאית וחסמי המעבר בין בנקים פגעו ביכולת הלקוחות ליהנות מתחרות אמיתית על כספם. ההחלטה משתלבת בדיון ציבורי רחב יותר על רווחי הבנקים בשנים האחרונות, ועל השאלה אם העלאת הריבית התגלגלה במידה מספקת גם לטובת החוסכים, ולא רק לעליית ההחזרים של נוטלי האשראי והמשכנתאות. במסגרת ההוראות, הבנקים גם לא יוכלו לסרב באופן בלתי סביר להתקשר עם גופים פיננסיים המרכזים כספי לקוחות לצורך הפקדה, וניוד פיקדונות בין בנקים אמור להפוך מקוון, נוח וללא עלות.
עם זאת, ההחלטה עוררה מחלוקת בין הרגולטורים. בנק ישראל פרסם עמדה חריפה נגד המהלך וטען כי מדובר בצעד קיצוני ולא מידתי, בין היתר משום שחלק מהצעדים כבר קודמו במסגרת הפיקוח על הבנקים. ברשות התחרות, לעומת זאת, רואים במהלך כלי שנועד להגביר תחרות ולהקטין את פערי המידע בין הבנק ללקוח.
בעמותת פעמונים ממליצים לציבור לא להמתין לשינוי הרגולטורי: כבר עכשיו כדאי לפנות לבנק ולקבל הצעה אישית, להשוות מול בנקים אחרים וגופים פיננסיים חלופיים, ולזכור שהריבית שמופיעה באתר הבנק אינה בהכרח ההצעה הטובה ביותר. עוד מומלץ לדעת את מועד פירעון הפיקדון, לבדוק אפשרות לניוד, ולעקוב אחר השינויים שצפויים להשפיע בעיקר על משקי בית ועסקים קטנים. עבור לקוחות רבים המשמעות המעשית תהיה צורך במעקב פעיל יותר: לא להניח שהפיקדון מתחדש בתנאים מיטביים, לבקש סימולציה של כמה מסלולי ריבית ותקופות, ולבדוק האם פיצול הסכום בין כמה אפיקי חיסכון מתאים לצורכי הנזילות שלהם, גם ללקוחות שאינם מתמצאים בשוק ההון במיוחד בתקופה של אי־וודאות.
אילוסטרציה
