מדריך כלכלי למילואימניק העצמאי

המצב הגיאופוליטי-כלכלי במדינת ישראל הוא מהמורכבים שידענו. מצד אחד, מצב מלחמה מתמשך שטומן בחובו אי ודאות כלכלית ומציאות גיאופוליטית מורכבת מאוד, וסיום המלחמה אינו נראה באופק מאחר שקיימים אתגרים גם מצפון וממזרח. מצד שני, חלק מהחוסן הלאומי נעוץ בשמירה על שגרת חיים ככל האפשר, בלי לעצור את גלגלי הכלכלה.

בחצי השנה האחרונה מילואימניקים רבים נקראו לדגל, ורבים מהם התייצבו מיוזמתם עם פרוץ הקרבות מתוך תחושת שליחות והגנה על הבית. לרבים מאותם מאות אלפי מילואימניקים יש עסקים קטנים ובינוניים. הם שירתו במילואים זמן ממושך, וחזרתם לאזרחות מזכירה את תחושת השחרור משירות סדיר ומצריכה היערכות לחיים 'רגילים' גם בפן הכלכלי.

בעלי העסקים הקטנים המשתחררים ממילואים נדרשים להתמודד הן עם החזרה לשגרה בפן האישי והמשפחתי והן עם היערכות עסקית מחודשת. בעבור חלקם, אין טעם להקים את העסק מחדש והם נאלצים למצוא כיוון חדש ואחר לחיי הקריירה שלהם, וחלקם יבקש להיעזר בבנקים ובכל גורם אחר כדי להחזיר את העסק לפעילות מלאה.

עסקים קטנים הם הרגישים ביותר והפגיעים ביותר לשינויים כלכליים וגיאופוליטיים. בשונה מחברות גדולות שלהן לובי, קשרים ואשראי גדול בבנקים, לעסקים קטנים אין כוח לעמוד מול המערכות הגדולות והמשומנות היטב. מכאן נובע השוני בהתנהלות מולם. מילואימניק שהוא בעלים של עסק קטן, נדרש להתמודד עם מציאות מורכבת ומאתגרת לאחר שחזר מחודשי שירות רבים שבהם העסק היה סגור אך ההוצאות השוטפות לא נעצרו.

בימיה הראשונים של המלחמה נהנו המילואימניקים מאמפטיה רבה בחסות ההלם ששלט בישראל, אולם מצב של מלחמה מתמשכת שוחק את האמפטיה והופך את המצב להרגל. לכן ודאו שהבנקאי מבין את האתגרים והקשיים שלכם, וכי הבנק מודע למצב החדש שנוצר. כך תשמרו על שקיפות מול הבנק.

נוסיף לזה את הריבית הגבוהה במשק, המכבידה על צרכני האשראי מהבנקים והגופים הפיננסיים. לא בטוח (בלשון המעטה) שהתגמול על ימי המילואים ותוכניות הסיוע למיניהן יכסו את ההפסדים וההוצאות, וזאת עוד לפני נזקים והשלכות עתידיות על העסקים. לכן התנהלות פיננסית נכונה של מילואימניק בעל עסק קטן היא קריטית בתקופה זו.

על המילואימניק ה'עסקי' המשתחרר מהמילואים, להקפיד לבצע את הצעדים האלה:

1. ראשית, עם השחרור ממילואים יש לתאם פגישה פרונטלית בבנק. יש לשתף את הבנקאי בשינויים ובאתגרים הפיננסים שחלו בחודשים האחרונים, לדבר על המשכורת - אם הצטמצמה, על החובות, על פריסת האשראי ועל ההיערכות לעתיד העסקי והכלכלי.
2. יש להקפיד להיות זמינים לבנק. פניות חוזרות ונשנות מהבנק, שייוותרו ללא מענה, עלולות להשפיע על המצב הכלכלי של הפונה ועל מעמדו אל מול המערכת הבנקאית. התחמקויות והתעלמות לא יעלימו את הבעיות הכלכליות אלא להיפך, הן עלולות להחמיר אותן.
3. יש להקפיד לעמוד במילה. מי שהבטיח לבנק תזרים הכנסות מסוים שיקל על החבות בחשבון, או נתן את מילתו לפתרון של בעיה כלשהי, עליו לעמוד בכך. מי שאינו מצליח לעמוד בפתרון שהתחייב לו, יעדכן את הבנקאי מבעוד מועד וינסה למצוא איתו יחד פתרון לבעיה.
4. יש לכבד את הבנקאי ולתת לו תחושה של מודעות למצב בחשבון, ושל פעילות כל העת לשם תפירת המצב. יש להזכיר את השירות במילואים, לבקש לברר אם יש הקלות כלשהן שאפשר לקבל ואם יש סיוע כלשהו שמגיע למילואימניקים.

אני סבור שחלק מהחוסן שלנו כחברה, הן בהיבט הכלכלי והן בהיבט הביטחוני, עובר גם דרך תמיכה בחיילי המילואים שעזבו הכול ויצאו להגן על הבית.

ובנימה אופטימית, הכלכלה הישראלית ידעה תקופות קשות. נקודת הכניסה הכלכלית למלחמה הייתה טובה מאוד, ולכן בהיכרותי את החוסן הכלכלי של החברה הישראלית, אני סבור כי הכלכלה תצלח את האתגרים הרבים שעומדים בפניה בזמן הנוכחי ובעתיד.

הכותב הוא בעלים של אביצור עורכי דין, יו"ר ועדת בנקאות בלשכת עורכי הדין, מחוז ירושלים, וראש פורום תביעות שוק ההון באתר זאפ משפטי, לשעבר קצין ציות וממונה אכיפה מינהלית בבנק דיסקונט.