פיקוח על הבנקים להגברת השקיפות במשכנתאות

ועדת הכלכלה של הכנסת, בראשות ח"כ מיכאל ביטון, התכנסה לדיון בתוכנית של בנק ישראל להגברת השקיפות והתחרות בשוק המשכנתאות. היו"ר ביטון אמר כי אחת הבעיות עד היום הייתה שלא התאפשר להשוות בין הצעות המשכנתאות.

אשר לסוגיית הדיור, ח"כ ביטון אמר כי צריך לדבר על דיור בר השגה ולא על יוקר הדיור. "בקרוב נציג פיילוטים שלנו שיאפשרו לזוג צעיר לקנות דירה או בית בפריפריה ב-800 אלף שקל. עשינו את זה בירוחם, ואפשר לעשות את זה במדינה", אמר. אשר למשכנתאות, היו"ר ביטון הגיש הצעת חוק עם ח"כ יעקב אשר, ח"כ משה גפני וח"כ אורי מקלב, לאפשר העברת משכנתאות בין בנקים באופן פשוט יותר, בדומה לרפורמת העברת חשבונות בקליק.

סגנית המפקח על הבנקים, עודדה פרץ, הציגה את התוכנית ואמרה כי יש לה שלוש מטרות: הגברת שקיפות, פישוט ההצעות וייעול התהליך. "אנחנו מאמינים שבעקבות הרפורמה הלקוח יוכל להבין את המשכנתה ולהשוות באופן מושכל."

מנהלת יחידת האסדרה בפיקוח על הבנקים בבנק ישראל, גרניט אופק, הוסיפה כי הבנקים יציגו ללקוחות גם תחזיות עתידיות כדי שיוכלו להבין כיצד ישפיעו שינויים עתידיים על ההלוואה. הבנקים יציעו שלושה סלים אחידים, שיתאפשר להשוות ביניהם בקלות. "ללקוח יהיו כמה מוצרים על המדף והוא יבחר את הטוב ביותר מבניהם."

ח"כ אוסאמה סעדי ביקש מבנק ישראל להתייחס ל-20% מאזרחי המדינה הערבים.

ח"כ ולדימיר בליאק אמר, כי כל צעד שמפחית רגולציה הוא מבורך, אך צריך לבחון גם הורדת חסמים שמקשים על מחזור משכנתאות.

ח"כ נירה שפק הוסיפה, כי גם בקיבוצים שבהם אין שיוך קרקעות יש בעיה לקחת משכנתה.

ח"כ שלמה קרעי אמר, כי כמו שאפשר לעבור בין בנקים באופן מהיר ויעיל, כך צריך להיות במשכנתאות. צריך לטפל גם במרכיב המשכנתה שניתן בסבסוד המדינה. כשלקוחות מבקשים את המסלול הזה, הבנקים מעלים להם ריביות במסלולים אחרים. אשר למסלולים, קרעי הזהיר כי הבנקים ינהגו כמו שנהגו עם ביטול מגבלת הפריים, וימצאו דרך להתגבר על המהלך שאמור לייצר תחרות.

חבר הנהלת התאחדות יועצי המשכנתאות, יונתן ברלינר, אמר כי מי שפותח היום את התחרות הם הגופים החוץ בנקאיים, וצריך לחייב גם אותם למסור את שלושת המסלולים המדוברים.

רפרנט פיננסים באגף התקציבים באוצר, מיכאל בן דהן, אמר כי הדבר ייבחן עם רשות שוק ההון, אך אם יש אינטרס תחרותי, החברות יעשו זאת בעצמן. לא בטוח שצריך לחייב אותן ברגולציה נוספת.

חבר הנהלת התאחדות יועצי המשכנתאות, ברוך פיירשטיין, אמר כי הבעיה בפריפריה משולשת: הבנקים לא נותנים מימון מלא, השמאים מפחיתים מערך הנכס והמבנים ישנים ובסיכון. זוג שרוצה לקנות דירה בפריפריה צריך הון עצמי כמעט כמו זוג שרוצה לקנות דירה במרכז. הוא הציע להעלות את אחוזי המימון למשכנתאות בפריפריה.

סגנית המפקח על הבנקים עודדה פרץ השיבה לדברים שעלו בדיון, ואמרה כי ב-2017 הזהיר בנק ישראל את הבנקים מסבסוד צולב של מרכיב הזכאות. "אם ניתקל במקרים כאלה נעשה צעדי אכיפה", אמרה. אשר להעברת משכנתה בין הבנקים אמרה, כי צריך לשפר את אפשרות המחזור, אך משכנתה אי אפשר להעביר בקליק. אשר לחשש שהבנקים ימסמסו את הרפורמה אמרה פרץ, כי במקרה כזה לקוחות יעברו לבנק אחר. האפקטיביות של הרפורמה תיבחן לאחר שתצא לדרך.

היו"ר ביטון סיכם ואמר בין השאר, כי השיפור המרכזי הדרוש הוא התייחסות להלוואת הזכאות של משרד השיכון באופן שיוודא שההטבה מגיעה ללקוחות.